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全球熱消息:儲(chǔ)戶主動(dòng)找存款活動(dòng) 銀行年末“攬儲(chǔ)大戰(zhàn)”消失

來源:經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 記者?汪青歲末年關(guān),以往是銀行攬儲(chǔ)黃金期,但2022年年末“攬儲(chǔ)大戰(zhàn)”則未再現(xiàn)。


(資料圖片)

“我記得很清楚,2021年年底,我還接到某大行客戶經(jīng)理的推介電話,當(dāng)時(shí)存款活動(dòng)相當(dāng)吸引人,不管是積分兌換的禮品還是存單利率都挺不錯(cuò)?!?022年12月29日,上海地區(qū)儲(chǔ)戶江文文告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者,“但是2022年年末沒有接到類似的銀行電話,然后自己主動(dòng)去咨詢了幾家國有大行和股份制銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),都表示暫時(shí)沒有特別的年末存款活動(dòng)。”

經(jīng)過線上線下多渠道咨詢,江文文發(fā)現(xiàn),目前有存款活動(dòng)的銀行主要聚焦在農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行,大型銀行基本上都沒有活動(dòng)。

儲(chǔ)戶主動(dòng)尋找存款活動(dòng)

按照慣例,以往年末都會(huì)上演銀行“攬儲(chǔ)大戰(zhàn)”,而江文文基本上都會(huì)接到銀行客戶經(jīng)理的推介電話。

“近期正好有一筆銀行理財(cái)產(chǎn)品要到期,所以我特意去了幾家銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢是否有存款活動(dòng),得到的基本上都是否定的答案。并且大部分銀行的大額存單已經(jīng)被搶光了,下個(gè)月可能會(huì)有額度但是需要提前預(yù)約?!苯奈恼f。

線下網(wǎng)點(diǎn)咨詢未有所獲,江文文開始在社交平臺上主動(dòng)出擊。

“求助!集美們,年底都打算在哪家銀行購買存款產(chǎn)品呀?銀行理財(cái)產(chǎn)品虧到不忍直視,還是定期存款穩(wěn)定,求推薦一款利率不錯(cuò)的定期存款”。

發(fā)帖后,有不少網(wǎng)友私信推介銀行存款活動(dòng)。江文文注意到,這些主動(dòng)攬儲(chǔ)的銀行基本上都是農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行等中小銀行。

“當(dāng)時(shí)有一款某家村鎮(zhèn)銀行10萬元起存,五年期利率可達(dá)4.025%的存款產(chǎn)品相當(dāng)吸引我。不僅存款利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高過市面上大部分的銀行,還可以贈(zèng)送積分兌換禮品。但是考慮到之前村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件,最終還是沒敢下手。”江文文說,當(dāng)下購買存款產(chǎn)品就是尋求穩(wěn)健,在利率整體下行的情況下,找個(gè)口碑不錯(cuò)且利率稍高的就會(huì)下手。

實(shí)際上,近期如江文文這樣主動(dòng)尋找銀行存款活動(dòng)的儲(chǔ)戶并不在少數(shù)。

上海地區(qū)某股份制銀行理財(cái)經(jīng)理王楠表示,以往每年年底都會(huì)有很多儲(chǔ)戶來營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢存款活動(dòng),當(dāng)時(shí)基本上都是了解清楚各家的活動(dòng)然后在里面選擇最優(yōu)的。今年則大不一樣,儲(chǔ)戶想找到有開展存款活動(dòng)的銀行都比較困難。“現(xiàn)在理財(cái)太難了,誰能想到銀行理財(cái)產(chǎn)品也會(huì)虧損,村鎮(zhèn)銀行的存款還會(huì)有暗雷,還是選擇存款最安心?!苯奈母嬖V記者,自己通過發(fā)帖在互聯(lián)網(wǎng)認(rèn)識了不少尋求銀行存款活動(dòng)的網(wǎng)友,彼此間互相交流咨詢到的信息,遇到不錯(cuò)的產(chǎn)品就會(huì)下手。

受國內(nèi)受內(nèi)外多重因素超預(yù)期影響,宏觀經(jīng)濟(jì)和金融資產(chǎn)波動(dòng),國內(nèi)出現(xiàn)一定預(yù)防性儲(chǔ)蓄增加。2022年12月27日,中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司發(fā)布的調(diào)查報(bào)告顯示,2022年第四季度,居民收入信心指數(shù)為44.4%,比上季下降2.1個(gè)百分點(diǎn);傾向于“更多儲(chǔ)蓄”的居民占61.8%,比上季增加3.7個(gè)百分點(diǎn)。

與此同時(shí),根據(jù)央行金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2022年11月末人民幣存款余額257.78萬億元,同比增長11.6%,增速分別比上月末和上年同期高0.8個(gè)和3個(gè)百分點(diǎn);11月份人民幣存款增加2.95萬億元,同比多增1.81萬億元。

光大銀行金融市場部分析師周茂華分析稱,未來隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)回暖,消費(fèi)活動(dòng)和企業(yè)投資活動(dòng)將逐步恢復(fù)正常,金融市場風(fēng)險(xiǎn)偏好回升,有助于降低預(yù)防性儲(chǔ)蓄;但整體國內(nèi)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)有個(gè)過程,國內(nèi)儲(chǔ)蓄仍維持較高水平。

銀行攬儲(chǔ)分化

“我們行里今年沒有做存款活動(dòng)。實(shí)際上,2022年的存款任務(wù)在上個(gè)月(11月)就已經(jīng)完成了。根據(jù)我了解到的情況,今年上海地區(qū)大部分銀行都不太缺存款。所以,年底基本上都沒有推出特別的存款活動(dòng)?!蓖蹰嬖V記者。

作為銀行攬儲(chǔ)“利器”的大額存單,盡管需要提前預(yù)約,并且利率處于不斷下調(diào)的趨勢,但在2022年的市場環(huán)境下其銷售仍十分緊俏。

王楠所在銀行近期就推出了一款個(gè)人大額存單活動(dòng),新客、新晉專享30萬元起售,三年期、五年期的年利率為3.30%。額度有限,售完即止。

“這款產(chǎn)品利率和平時(shí)差不多,也沒有額外的福利,并且起存門檻也比較高。但是只要額度一放出來就會(huì)立馬被搶空。畢竟在理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)不佳,其他投資種類風(fēng)險(xiǎn)較高的情況下,風(fēng)險(xiǎn)偏好極低的儲(chǔ)戶基本上首選就是大額存單?!蓖蹰硎?,目前銀行主要精力還是放在養(yǎng)老金開戶上面,會(huì)有一些比如抽微信立減金的福利活動(dòng)。

根據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示,2017年及以前大額存單發(fā)行量較低,2017年全年發(fā)行總額僅有6.2萬億元。此后則銷售一路走俏,2018年、2019年、2020年及2021年發(fā)行總量分別為9.23萬億元、12萬億元、9.7萬億元及11.3萬億元。

2022年上半年大額存單發(fā)行總量為7.5萬億元,同比增加1.3萬億元;前三個(gè)季度大額存單發(fā)行總量為10.2萬億元,同比增長18.6%,其中一季度、二季度、三季度大額存單發(fā)行量分別為4.5萬億元、3萬億元、2.7萬億元。

與大型銀行整體攬儲(chǔ)熱情不高不同,中小銀行則多渠道加足馬力吸存?!?年定存利率3.5%,還享額外存款積分兌換禮品福利。”一位中部地區(qū)農(nóng)商行的理財(cái)經(jīng)理李強(qiáng)告訴記者,該行目前針對提前預(yù)約存款的客戶有兩個(gè)方案:第一個(gè)就是送禮品,主要是米、油和小家電,積分送禮存多少錢對應(yīng)多少萬積分;第二個(gè)則是返現(xiàn)方案,一萬元返現(xiàn)二十元。

與此同時(shí),也有部分中小銀行將擴(kuò)客營銷集中在線上。江文文告訴記者,在線上主動(dòng)推介銀行存款活動(dòng)的人,大部分都是銀行的存款中介,他們主要通過微信群、QQ群或者是發(fā)帖方式向儲(chǔ)戶推薦中小銀行的存款活動(dòng)。“在一些銀行內(nèi)藏的APP中,通過積分券加息券,利率可以達(dá)到4%以上。有些互聯(lián)網(wǎng)銀行利用階梯獎(jiǎng)勵(lì),利率甚至可以達(dá)到更高?!苯奈恼f,近期就搶到了一款城商行發(fā)行的大額存單,起存20萬元,利率可達(dá)到3.85%。

正是由于大型銀行今年整體攬儲(chǔ)意愿并不強(qiáng),因此給中小銀行留下不少空間。李強(qiáng)坦然,相對于以往,今年不論是線上還是營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的咨詢量都比較大,銀行給的指標(biāo)基本上都可以完成?!扒皟赡昀婵钐貏e痛苦,特別是去年最終還是靠親朋好友一起幫忙才勉勉強(qiáng)強(qiáng)完成。2022年情況則大不同,大行們都不差存款,我們行的存款利率和福利又很給力,同事大多輕松完成指標(biāo)?!崩顝?qiáng)說。

對于銀行攬儲(chǔ)意愿分化,周茂華認(rèn)為,大型銀行攬儲(chǔ)意愿不強(qiáng)主要是年末流動(dòng)性合理充裕的大環(huán)境持續(xù),而中小銀行融資渠道相對較窄,負(fù)債壓力相對大一些,這就導(dǎo)致部分中小銀行希望擴(kuò)大負(fù)債,力爭明年初增加信貸投放。

需要注意的是,根據(jù)《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》,銀行不得違規(guī)返利吸存,通過返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款。周茂華認(rèn)為,部分中小銀行存款送禮品的行為存在違規(guī)之嫌。此外,少數(shù)中小銀行存款利率維持高位也反映出這類銀行負(fù)債壓力大。

(應(yīng)采訪對象要求,江文文和李強(qiáng)為化名)

標(biāo)簽: 銀行理財(cái)產(chǎn)品 銀行存款

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